Trong thời đại công nghệ số, thanh toán bằng thẻ tín dụng là xu hướng ngày càng trở nên phổ biến vì phương thức này rất tiện lợi và nhanh chóng. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng như nợ xấu ảnh hưởng đến điểm tín dụng hoặc bị đánh cắp thông tin trên thẻ.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ chia sẻ hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng chi tiết nhất để tránh được hậu quả không đáng có.
Tìm hiểu về thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng hay Credit Card là công cụ tài chính cho phép bạn thực hiện các giao dịch mua sắm hoặc thanh toán dịch vụ trong phạm vi hạn mức tín dụng mà ngân hàng phê duyệt. Sau đó bạn sẽ thanh toán lại cho ngân hàng tổng số tiền đã chi tiêu hàng tháng. Chúng ta có thể hiểu đơn giản là thẻ “tiêu trước trả sau”
Một số khái niệm cơ bản cần biết
- Hạn mức của thẻ tín dụng: là số tiền tối đa bạn được phép chi tiêu trên thẻ.
- Sao kê thẻ tín dụng: Sau mỗi chu kỳ, ngân hàng sẽ gửi bản kê các giao dịch đã thực hiện và số dư nợ cần thanh toán để bạn thanh toán trước chu kỳ đó, thường một chu kỳ sao kê sẽ là 45 ngày.
- Lãi suất thẻ tín dụng (APR): Nếu bạn không thực hiện thanh toán đầy đủ theo sao kê hàng tháng, bạn sẽ phải trả thêm lãi cho số dư nợ chưa thanh toán và phí phạt trả chậm.
Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
- Hạn chế rút tiền mặt: Khi rút tiền từ ATM bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ bị tính lãi suất ngay lập tức và phải chịu phí khá cao từ 3 – 4%
- Thanh toán khoản nợ đúng hạn: Bạn nên chủ động theo dõi sao kê và thanh toán đúng hạn để tránh bị tính lãi suất cao và bị phạt phí trả chậm. Ngoài ra, nếu bạn liên tục trả chậm, ngân hàng có thể thu hồi thẻ tín dụng của bạn.
Cẩn trọng khi sử dụng thẻ tín dụng
Đọc kỹ các điều khoản phát hành thẻ tín dụng
Khi đã chọn được thẻ tín dụng hoặc được ngân hàng mời phát hành thẻ, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu rõ các điều khoản và điều kiện. Thông thường, ngân hàng sẽ gửi hợp đồng phát hành thẻ qua mail. Khi biết được mức lãi suất và phí thường niên sẽ giúp bạn tránh các chi phí không cần thiết. Đặc biệt, hãy đọc kỹ đến các điều khoản về lãi suất quá hạn để tránh bất ngờ khi thanh toán chậm.
Ngoài ra, bạn cần quan tâm đến ngày sao kê và hạn thanh toán hàng tháng để thanh toán đúng hạn. Thông thường, các ngân hàng sẽ gửi sao kê vào ngày mùng 10 và hạn thanh toán vào ngày 25 hàng tháng (một số ngân hàng khác có thể thay đổi ngày khác).
Quản lý hạn mức tín dụng thông minh
Một trong những lỗi phổ biến nhất mà người sử dụng thẻ tín dụng mắc phải là chi tiêu quá hạn mức tín dụng. Điều này không chỉ gây phát sinh phí phạt mà còn ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng. Hãy theo dõi chặt chẽ số dư và hạn mức của bạn để không chi tiêu vượt quá.
Để tránh tích lũy nợ và lãi suất cao, hãy cố gắng thanh toán toàn bộ số dư thẻ tín dụng mỗi tháng. Nếu không thể thanh toán đầy đủ, ít nhất hãy thanh toán tối thiểu để tránh bị phạt và tính lãi suất.
Bảo mật thông tin của thẻ của bạn
Bảo mật thông tin thẻ tín dụng của bạn là việc hết sức quan trọng để tránh bị lừa đảo và mất cắp thông tin tài chính. Điều này bao gồm không chia sẻ thông tin thẻ qua điện thoại hoặc internet nếu không chắc chắn về tính bảo mật của website hoặc dịch vụ.
Hãy kiểm tra kỹ lưỡng các sao kê từ ngân hàng để phát hiện bất kỳ giao dịch đáng ngờ nào và sử dụng các dịch vụ bảo vệ thẻ như thông báo giao dịch và dịch vụ khóa thẻ từ xa khi cần thiết. Luôn cập nhật các biện pháp bảo mật và không lưu thông tin thẻ trên các thiết bị hoặc dịch vụ trực tuyến không an toàn.
Khi sử dụng thẻ để thanh toán, bạn chỉ nên đưa thẻ cho nhân viên bán hàng lúc thanh toán và nhanh chóng cất đi khi thanh toán xong để tránh lộ thông tin như số thẻ, mã CVV,…
Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng
Quẹt thẻ trực tiếp tại cửa hàng
- Bước 1: Khi đến quầy thanh toán, bạn đưa thẻ tín dụng cho thu ngân.
- Bước 2: Thu ngân sẽ quẹt thẻ qua máy POS (điểm bán hàng) hoặc đưa vào máy đọc thẻ nếu là thẻ chip.
- Bước 3: Bạn sẽ được yêu cầu xác nhận số tiền và thực hiện xác thực giao dịch bằng cách ký tên hoặc nhập mã PIN của thẻ tín dụng, tùy thuộc vào quy định của ngân hàng và loại thẻ.
- Bước 4: Sau khi giao dịch được xác nhận, bạn sẽ nhận được biên lai thanh toán. Luôn giữ lại biên lai để kiểm tra lại sau này nếu cần.
Thanh toán dịch vụ online
Thanh toán online bằng thẻ tín dụng là quy trình mà bạn nhập thông tin thẻ vào một website hoặc ứng dụng để mua hàng hóa hoặc dịch vụ. Dưới đây là các bước cơ bản để sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán online:
- Bước 1: Đi đến Trang Thanh Toán: Sau khi chọn sản phẩm, bạn sẽ được chuyển đến trang thanh toán
- Bước 2: Nhập Thông Tin Thẻ Tín Dụng
- Bước 3: Xác Nhận Thông Tin: Kiểm tra lại thông tin đã nhập để đảm bảo chúng chính xác.
- Bước 4: Hoàn Tất Giao Dịch: Nhấp vào nút “Hoàn tất”, “Thanh toán”, hoặc tương tự để xử lý giao dịch.
Hướng dẫn nhập thông tin thẻ:
- Số Thẻ: Nhập số thẻ tín dụng gồm 16 chữ số nằm ở mặt trước của thẻ.
- Tên Chủ Thẻ: Nhập tên chính xác như in trên thẻ.
- Ngày Hết Hạn: Nhập tháng và năm hết hạn của thẻ.
- Mã CVV/CVC: Mã bảo mật 3 hoặc 4 chữ số ở mặt sau của thẻ.
Lưu ý: Bạn không nên nhập thông tin thẻ vào những nơi không an toàn để tránh bị trừ tiền tự động trong thẻ, luôn theo dõi nếu bị trừ tiền bất thường không rõ lý do. Nếu bị trừ tiền bất thường, hãy khóa ngay thẻ tín dụng và báo cho ngân hàng sớm nhất.
Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng không chỉ dùng để thanh toán hóa đơn mua sắm mà còn có thể sử dụng để rút tiền mặt tại cây ATM. Dưới đây là một hướng dẫn chi tiết về cách sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt từ máy ATM:
- Bước 1: Đưa thẻ tín dụng của bạn vào khe đọc thẻ của máy ATM.
- Bước 2: Trên màn hình hiển thị, bạn sẽ được yêu cầu chọn ngôn ngữ hỗ trợ phù hợp với bạn.
- Bước 3: Nhập mã PIN (Personal Identification Number) của bạn và xác nhận. Mã PIN này là mật khẩu cá nhân mà bạn thiết lập cho thẻ tín dụng của mình.
- Bước 4: Chọn chức năng “Rút Tiền” trên màn hình ATM theo số tiền mong muốn.
- Bước 5: Bạn có thể chọn số tiền cần rút từ các mốc cụ thể hiển thị trên màn hình hoặc chọn “Số Khác” để nhập số tiền mong muốn rút.
- Bước 6: Sau khi xác nhận giao dịch, máy ATM sẽ phát ra số tiền bạn đã yêu cầu, và sau đó bạn sẽ nhận lại thẻ tín dụng của mình.
Lưu ý: Bạn nên cân nhắc khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng vì sẽ bị trừ phí ngay khi rút và lãi suất khá cao từ 3 – 4%.
Mẹo dùng thẻ tín dụng thông minh
Lựa chọn thẻ tín dụng
- Trước khi lựa chọn dùng thẻ tín dụng của ngân hàng nào, chúng ta nên so sánh giữa lãi suất, phí thường niên của thẻ để tiết kiệm chi phí tốt nhất.
- Nên ưu tiên các thẻ tín dụng có chương trình tích điểm hoặc hoàn tiền, miễn phí thường niên
- Nên lựa chọn thẻ tín dụng có hạn mức phù hợp để tránh phí thường niên và phí quản lý thẻ cao
Thanh toán đầy đủ và đúng hạn
- Chủ động kiểm tra sao kê của ngân hàng vào ngày sao kê hàng tháng để chủ động chuẩn bị ngân sách chi trả trong 15 ngày tiếp theo.
- Luôn cố gắng thanh toán đầy đủ trước ngày đáo hạn để tránh trả thêm lãi cao và phí phạt trễ hạn.
Kiểm soát tài chính khi sử dụng thẻ tín dụng
- Hạn chế số lượng thẻ tín dụng để tránh mất kiểm soát trong quản lý tài chính và chi tiêu.
- Đặt ra một kế hoạch chi tiêu chi tiết sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về ngân sách và khả năng chi trả của mình.
- Hãy thanh toán đầy đủ và đúng hạn để tăng điểm tín dụng để có thể vay mượn hoặc đầu tư trong tương lai
Mẹo: Chỉ nên chi tiêu trên thẻ dưới 40% hạn mức tín dụng của bạn để tránh ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng và tránh áp lực tài chính.
Tận dụng chính sách ưu đãi của ngân hàng
- Tận dụng chính sách trả góp 0% hoặc lãi suất thấp từ ngân hàng để giãn thời gian trả nợ thẻ tín dụng
- Ưu tiên thanh toán thẻ tại những đại lý hoặc công ty là đối tác của ngân hàng để hưởng ưu đãi tối đa
Sử dụng thẻ tín dụng an toàn
- Đảm bảo an toàn cho thẻ tín dụng của bạn là một phần không thể thiếu trong việc bảo vệ tài chính cá nhân. Hãy chỉ giao thẻ cho nhân viên thanh toán khi cần thiết và giữ mắt trên thẻ của bạn cho đến khi giao dịch hoàn tất. Nên áp dụng thêm một lớp bảo mật bằng cách che mã CVV của bạn – một bước đơn giản mà có thể ngăn chặn hành vi phạm tội.
- Bảo quản các tài liệu liên quan đến thẻ tín dụng cẩn thận là chìa khóa để bạn có thể nhanh chóng giải quyết mọi vấn đề nếu không may xảy ra. Khi thực hiện giao dịch trực tuyến, hãy chắc chắn rằng bạn đang làm việc với các trang website có độ tin cậy cao và không bao giờ cung cấp thông tin thẻ của bạn trên các nền tảng mạng xã hội hoặc các trang không được bảo mật.
- Cuối cùng, nếu bạn nghi ngờ có giao dịch không chính xác, hãy ngay lập tức khóa thẻ của bạn thông qua ứng dụng ngân hàng di động và liên lạc với ngân hàng của bạn để được hỗ trợ kịp thời.
So sánh thẻ tín dụng của một số ngân hàng
| Ngân hàng | Loại thẻ tín dụng | Phí thường niên (VNĐ) | Hạn mức tối đa (VNĐ) |
|---|---|---|---|
| Vietcombank | Visa Platinum | 1.200.000 | 200.000.000 |
| Sacombank | Sacombank Visa Classic | 100.000 | 30.000.000 |
| Techcombank | Techcombank Platinum | 2.500.000 | 300.000.000 |
| ACB | E-Partner Infinite | 3.500.000 | 500.000.000 |
| VPBank | Classic Debit | 100.000 | 10.000.000 |
| BIDV | Visa Platinum | 800.000 | 150.000.000 |
| Agribank | Agribank Visa Gold | 500.000 | 100.000.000 |
| MB Bank | MB Visa Platinum | 1.100.000 | 200.000.000 |
| VietinBank | VietinBank Visa Platinum | 1.000.000 | 300.000.000 |
| HSBC | HSBC Premier Mastercard | 1.800.000 | 300.000.000 |
| Shinhan Bank | Shinhan Visa Platinum | 1.250.000 | 250.000.000 |
| Standard Chartered | CashBack Platinum Credit Card | 1.490.000 | 200.000.000 |
| UOB | UOB Visa Infinite | 4.500.000 | Không giới hạn |
| CitiBank | Citi PremierMiles Visa | 1.500.000 | 300.000.000 |
Lưu ý: Đây là bảng hạn mức tham khảo, thông tin có thể thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng.
Nhận xét:
- Các thẻ tín dụng hạn mức thấp (Classic, Standard) có phí thường niên rẻ hơn, chỉ từ 100.000 – 300.000 VND/năm.
- Trong các thẻ tương đương, thẻ Visa thường có phí thấp hơn thẻ Mastercard.
- Sacombank và VPBank có mức phí rẻ nhất cho các thẻ cơ bản, chỉ 100.000 – 150.000 VND/năm.
- Mức chênh lệch phí giữa các thẻ cao cấp và thẻ thông thường khá lớn, có thể gấp 10 lần.
Hy vọng với thông tin trên bạn sẽ hiểu được cách sử dụng thẻ tín dụng và lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp với thu nhập của mình. Mỗi thẻ có những đặc điểm riêng biệt, từ những ưu đãi miễn phí thường niên đến các hạn mức cao, tạo điều kiện cho người dùng tối ưu hóa lợi ích cá nhân. Quan trọng nhất, hãy chắc chắn rằng bạn đã đọc kỹ và hiểu các điều khoản sử dụng để tránh bất kỳ sự cố nào về phí hoặc lãi suất có thể phát sinh.
