Thẻ tín dụng không còn là một công cụ tài chính xa lạ đối với nhiều người. Với khả năng chi tiêu trước và trả sau, thẻ tín dụng mang lại sự tiện lợi và linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng không chỉ đơn giản là quẹt thẻ và thanh toán. Có rất nhiều chi phí liên quan đến thẻ tín dụng mà người dùng cần phải hiểu rõ để tránh các bất ngờ không mong muốn. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng khám phá các chi phí liên quan đến thẻ tín dụng, cách quản lý chúng và những lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng.
Tổng quan về thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một loại thẻ thanh toán do các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành, cho phép chủ thẻ vay tiền để thanh toán các giao dịch mà không cần phải trả ngay lập tức. Khi sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ có thể chi tiêu trong phạm vi hạn mức tín dụng mà ngân hàng đã cấp. Sau đó, chủ thẻ sẽ cần thanh toán lại số tiền đã vay trong thời gian quy định, thường là trong vòng 30 ngày.
Thẻ tín dụng mang lại nhiều tiện ích, như việc tích điểm thưởng, bảo hiểm du lịch, hay ưu đãi mua sắm. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích, người dùng cũng cần hiểu rõ các chi phí và trách nhiệm tài chính liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng để tránh gặp phải các vấn đề tài chính không mong muốn.
Các loại chi phí liên quan dến thẻ tín dụng
Khi sử dụng thẻ tín dụng, có rất nhiều chi phí mà người dùng có thể gặp phải. Những chi phí này có thể được chia thành các loại chính, bao gồm lãi suất, phí thường niên, phí giao dịch quốc tế, và nhiều khoản phí khác. Hiểu rõ các loại chi phí này sẽ giúp bạn tránh được các bất ngờ khi sử dụng thẻ tín dụng.
Phí thường niên
Phí thường niên là khoản phí mà người dùng phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để duy trì thẻ tín dụng. Mức phí này có thể dao động tùy vào loại thẻ tín dụng bạn đang sử dụng. Các thẻ tín dụng cao cấp với nhiều ưu đãi thường có phí thường niên cao hơn, trong khi các thẻ cơ bản hoặc thẻ có ít tính năng hơn có phí thường niên thấp hoặc miễn phí.
Lãi suất
Lãi suất thẻ tín dụng là một trong những chi phí quan trọng nhất mà người dùng cần phải hiểu rõ. Lãi suất thẻ tín dụng thường khá cao, có thể lên đến 20% hoặc hơn, tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng phát hành. Lãi suất này chỉ được áp dụng nếu bạn không thanh toán toàn bộ số tiền chi tiêu vào cuối kỳ sao kê. Nếu bạn chỉ thanh toán một phần, số tiền còn lại sẽ bị tính lãi suất từ ngày giao dịch.
Phí trễ hạn
Nếu bạn không thanh toán tối thiểu theo yêu cầu trong thời gian quy định, bạn sẽ phải chịu phí trễ hạn. Mức phí này có thể khá cao, từ 100.000 VND đến 500.000 VND hoặc hơn, tùy vào quy định của từng ngân hàng. Ngoài ra, việc thanh toán trễ hạn còn làm tăng lãi suất và ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng của bạn.
Phí giao dịch ngoại tệ
Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán tại các cửa hàng hoặc dịch vụ nước ngoài, bạn có thể bị tính phí giao dịch ngoại tệ. Phí này thường dao động từ 1% đến 3% giá trị giao dịch, tùy vào ngân hàng phát hành thẻ. Do đó, nếu bạn thường xuyên giao dịch quốc tế, đây là một chi phí cần phải lưu ý.
>>Tìm hiểu thêm về các sàn forex uy tín giao dịch ngoại tệ hiệu quả
Phí rút tiền mặt
Một số ngân hàng áp dụng phí rút tiền mặt đối với thẻ tín dụng. Phí này thường cao hơn so với việc sử dụng thẻ để thanh toán hàng hóa và dịch vụ, và có thể lên đến 4% giá trị giao dịch hoặc một mức phí cố định. Hơn nữa, nếu bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, lãi suất sẽ được tính ngay lập tức và không có thời gian miễn lãi như khi thanh toán các giao dịch mua sắm.
Phí chuyển đổi hạn mức
Một số ngân hàng cũng cung cấp dịch vụ chuyển đổi hạn mức tín dụng, cho phép bạn chuyển khoản nợ từ thẻ tín dụng sang thẻ tín dụng khác hoặc vay tiền từ thẻ. Tuy nhiên, dịch vụ này thường đi kèm với một mức phí chuyển đổi, và bạn cần phải tính toán kỹ trước khi quyết định sử dụng.
Lãi suất thẻ tín dụng
Lãi suất là yếu tố quan trọng nhất mà người dùng thẻ tín dụng cần phải chú ý. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số tiền trong kỳ sao kê, ngân hàng sẽ tính lãi suất trên số dư chưa thanh toán. Lãi suất thẻ tín dụng thường được tính theo ngày và có thể dao động từ 20% đến 30% mỗi năm.
Điều này có nghĩa là nếu bạn chỉ thanh toán một phần trong số tiền bạn đã chi tiêu, bạn sẽ phải trả lãi suất rất cao đối với phần tiền còn lại. Do đó, cách tốt nhất để tránh bị tính lãi suất là thanh toán toàn bộ số tiền trong kỳ sao kê. Nếu không, bạn sẽ gặp phải những khoản chi phí không mong muốn và thẻ tín dụng có thể trở thành gánh nặng tài chính.
Một số ngân hàng cung cấp các ưu đãi như “thời gian miễn lãi suất” trong khoảng 45 ngày, giúp người dùng có thêm thời gian để trả nợ mà không phải chịu lãi suất. Tuy nhiên, nếu bạn không thanh toán đủ trong thời gian miễn lãi, bạn sẽ bị tính lãi ngay từ ngày giao dịch.
>>Xem thêm: Đánh giá sàn Exness chi tiết, khách quan bởi chuyên gia
Các chi phí khác liên quan đến thẻ tín dụng
Ngoài các chi phí cơ bản như lãi suất và phí thường niên, còn có một số chi phí khác mà bạn cần lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng:
Phí vượt quá hạn mức tín dụng
Nếu bạn chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng được cấp, bạn có thể phải chịu phí vượt hạn mức. Khoản phí này thường khá cao và có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Phí đổi thẻ
Khi bạn muốn thay đổi thẻ tín dụng, một số ngân hàng sẽ thu phí đổi thẻ. Điều này có thể xảy ra khi thẻ của bạn bị hỏng hoặc bạn muốn thay đổi loại thẻ tín dụng.
Làm sao để quản lý chi phí thẻ tín dụng hiệu quả
Quản lý chi phí thẻ tín dụng không hề khó nếu bạn biết cách lập kế hoạch và kiểm soát chi tiêu. Dưới đây là một số cách giúp bạn quản lý chi phí thẻ tín dụng hiệu quả:
Thanh toán đúng hạn
Cách đơn giản nhất để tránh phí trễ hạn và lãi suất cao là luôn thanh toán đúng hạn. Bạn có thể đăng ký thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng để đảm bảo rằng bạn luôn thanh toán đủ số tiền cần thiết.
Sử dụng thẻ cẩn thận
Hãy chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho những khoản chi tiêu thực sự cần thiết và tránh các chi tiêu không cần thiết. Nếu có thể, hãy sử dụng thẻ tín dụng như một công cụ để tích lũy điểm thưởng thay vì một công cụ vay mượn.
Theo dõi sao kê thẻ
Hãy thường xuyên kiểm tra sao kê thẻ tín dụng của bạn để phát hiện kịp thời các giao dịch sai sót hoặc khoản phí không rõ ràng. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào về các giao dịch, bạn nên liên hệ với ngân hàng ngay lập tức.
Những lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng
Khi sử dụng thẻ tín dụng, có một số lưu ý quan trọng mà bạn cần nhớ:
Hiểu rõ các điều khoản
Trước khi đăng ký thẻ tín dụng, hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của thẻ để hiểu rõ các chi phí và lợi ích liên quan.
Cẩn thận với các giao dịch quốc tế
Khi sử dụng thẻ tín dụng ở nước ngoài, bạn có thể bị tính phí giao dịch ngoại tệ. Vì vậy, hãy tìm hiểu kỹ các khoản phí này trước khi đi du lịch quốc tế.
Xây dựng lịch sử tín dụng tốt
Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Điều này có thể giúp bạn vay tiền với lãi suất thấp hơn trong tương lai.
Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính rất hữu ích nếu được sử dụng đúng cách. Tuy nhiên, để tránh các chi phí không mong muốn, bạn cần hiểu rõ các khoản phí liên quan đến thẻ tín dụng và biết cách quản lý chúng một cách hiệu quả. Hãy sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh, thanh toán đúng hạn, và luôn kiểm tra sao kê thẻ để duy trì tình hình tài chính ổn định.
